Eine Überschuldung ist gegeben, wenn die Verbindlichkeiten des Schuldners nicht mehr durch dessen Vermögen gedeckt werden. Bei natürlichen Personen spricht man in der Schuldnerberatung bei Überschuldung von einer Situation, in der es der betroffenen Person nicht möglich ist, ihre Schulden innerhalb eines überschaubaren Zeitraums unter Einsatz vorhandenen Vermögens und freien Einkommens zu bezahlen, ohne dabei die eigene Grundversorgung zu gefährden. Studien zufolge sind in Deutschland 3,4 Millionen Haushalte von Überschuldung betroffen
Überschuldung natürlicher Personen
Messung der Überschuldung: Die oben genannte Definition „in der es der betroffenen Person nicht möglich ist, ihre Schulden innerhalb eines überschaubaren Zeitraums unter Einsatz vorhandenen Vermögens und freien Einkommens zu bezahlen, ohne dabei die eigene Grundversorgung zu gefährden“ erlaubt die quantitative Messung der Überschuldung.
Ursachen
Die Ursachen der Überschuldung werden von Schuldnern, Schuldnerberatern und Gläubigern unterschiedlich wahrgenommen. Eine objektive Feststellung der Ursachen ist auch daher schwierig, da typischerweise mehrere Ursachen zusammenkommen.
-
Ursachen aus Sicht der Schuldner
Aus Sicht der Schuldner sind Hauptursachen der Überschuldung Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Einkommenseinbußen bei Jobwechsel, Scheidung und Krankheit. -
Ursachen aus Sicht der Schuldnerberatung
Die meisten der ratsuchenden Menschen sind durch ein sogenanntes „kritisches Lebensereignis“ in ihre schwierige geldliche Situation geraten, meistens durch Verlust des regelmäßigen Einkommens durch Beendigung des Arbeitsverhältnisses durch Personalabbau oder Betriebsschließung oder durch Entzweiung einer Partnerschaft. Auch Kurzarbeit, ungeplante Schwangerschaft, Bürgschaften, eine fehlgeschlagene Baufinanzierung oder eine erfolglose Selbstständigkeit können ein solches kritisches Lebensereignis darstellen.
Aus Sicht der Schuldnerberatung stellen sich die Ursachen wie folgt dar:
-
Arbeitslosigkeit – 48%
-
Einkommensverlust – 26%
-
Trennung – 25%
-
Konsumverhalten – 18%
-
Gescheiterte Existenzgründung – 16%
-
Krankheit – 11%
-
Gescheiterter Bau – 8%
-
Sonstige Gründe (Sucht, gescheiterte Immobilienfinanzierung) – 7%